10万支付秘道：“跑分”模式为赌博洗钱提供百亿资金

10万支付秘籍：“跑分”模式将为赌博洗钱提供百亿资金

从2019年开始，支付行业进入大整治。

从2019年开始，支付行业进入大整治。

涉及黑灰产品的支付渠道被一一封杀，业内人士称这是“最强清理”。

行业打压后跑分4张卡流水100万获利3000，部分黑灰色产生的钱很难通过原有的支付渠道出去。

由此，近几个月出现了一条名为“跑分”的产业链。

据业内人士冯鑫介绍，目前有10万人参与这个产业链，主要参与者有用户、代理商和标杆平台三大参与者。

“跑分链至少为黑灰生产和洗钱提供了数百亿资金。”冯鑫表示，这条新的支付链正在慢慢成长，并且已经形成了隐藏的支付渠道……

01跑分的崛起

“跑分”一词来源于对电脑或手机的性能测试。

例如，测试人员将在两部手机上安装基准测试软件。

但是支付领域的跑分有了新的含义。

2019年收紧支付监管，央行发85号文跑分4张卡流水100万获利3000，外界称出台支付“最强监管”。

该文件明确指出，支付行业不得直接或变相为赌博、色情、非法外汇、贵金属、虚拟货币等非法交易提供服务。

“除了少数敢于逆风作案的小型支付机构外，黑灰色生产的支付链条基本断了。”冯鑫说。

这些支付渠道上的大量黑灰产品，瞬间切断了资金渠道。

“尤其是博彩行业，一些大型博彩网站的月现金流超过50亿。”冯鑫表示，保守估计至少有数百亿的黑灰色现金流。流”。

业界将这次大整治称为“断水”，殊不知，断水会让水流得更多。

跑分起点。

标杆产业链如何运作？

以往博彩平台的支付方式是通过支付渠道直接向对方账户转账。

就像地铁一样，它直接将一车乘客拉到目的地。

但现在地铁停了，乘客只能一辆一辆的打车。

跑分行业是资本的“出租车”系统。

假设用户想向赌博网站充值 10 万元。过去，他直接通过支付平台拨打电话。现在跑分很麻烦。

他可能会找到10个人的支付宝或微信二维码，一个支付10000，10次支付100000。

100,000将在各种标杆平台上收集，最终转移到赌博平台。

这样，资金就被分成很多小部分，通过支付密道一点一点的输送到黑暗的角落……

02二维码

这位赌博用户扫描的10个支付二维码是怎么来的？

“他们都去各种群里找人，比如网赚、兼职群、网贷长辈也是发展的人选。”冯鑫说。

2019年下半年开始，各大兼职、网赚、老哥群突然出现“跑分”广告。

广告标语也极具煽动性，比如“只要提供支付宝二维码，实地收款”、“每天稳赚一万”等等。

标杆曾经在网赚圈掀起热潮。

3月底，蔡依依在QQ群里搜索“跑分”等关键词，发现相关社区有60多个，每个社区平均有200人左右。

一开始小伙伴们对此持怀疑态度，甚至认为是骗局。

因为要玩标杆，必须先向标杆平台支付押金，比如标杆平台PPAY，最低充值800元。

“充值多少，就能收到多少订单。”一位正在运行的代理说。

如果赌博用户扫描二维码支付800元，标杆平台将直接从押金中扣除800元，然后返还2%左右的佣金。

800元是16元。

佣金累积到一定程度即可提现。

一般来说，提供不同的支付渠道，佣金比例也不同。比如微信是1.8%，支付宝和银行卡是2%。

一位深度参与标杆的用户表示：“一开始我们以为是一种新型的骗局，后来我们身边越来越多的人通过这种方式获得存款，大家都信了，越来越多人们正在参与。”

他还拿出5万元在标杆平台上滚了很久。

大量用户将个人账户变成了“洗钱”和黑灰色生产的渠道。

冯鑫保守估计，目前有 100,000 名用户参与了基准测试。

就算每个人每天只拿1000元，日营业额也是1亿。

“至少有数百亿资金通过这些个人账户流出。”冯鑫估计。

提供二维码的10万用户获得了2%左右的佣金，也就是2亿元。

但是，这些用户只是食物链的最低端。

03代码商户

为了找到愿意贡献二维码的人，一个庞大的标杆代理团队应运而生。

他们称自己不是“代理人”而是“代码经销商”——收集二维码的人。

码商靳楠透露，大部分码商都是从自己打跑分开始的，然后线下发展，开始打工。

还有一些人是“从小型支付机构和网站转型而来的”。

他们在各种群组中做广告，在论坛上发帖，并四处寻找愿意提供二维码的人。

为了尽快扩大业务，他们还划分了多级代理商，层层分享利润。

某跑分平台称：码商推荐好友注册，即可获得三级流水，“0.5%+0.3%+0.1% ”。

“我开发了好几条下线，每天接几万单，一天赚几千块钱。”一位代码经销商透露，这比工作工资要高得多。

冯鑫估计，全国至少有2万家扫码商户，而这些人与二维码用户本身的界限不是很清楚，“一般你有我，我有你”。

04 基准测试平台

二维码用户和码商提供了大量的Benchmarking账号，Benchmarking Platform是这个环节中最重要的角色。

目前市面上有数百个标杆平台，但知名度并不高，且大多为小而散的平台。

知名平台有PPAY、天马、鼎泰等几十家

一般来说，大型平台的用户注册量会达到数万。

标杆平台其实是一个类似滴滴的匹配平台。

平台收到博彩用户向博彩网站充值10000的订单后，平台会立即在网站上发布订单，让二维码用户抢单。

钱打到赌博网站后，他们向二维码用户支付佣金。

目前对标平台支持多种二维码。

例如，在PPAY对标平台上，共有四种对标方式：微信、支付宝、银行卡和尚未正式上线的云闪付。

与其他网站的运营高峰时间不同，深夜是标杆平台最繁忙的时间。

“大部分赌徒都是晚上出门，晚上充值需求比较旺盛。”冯鑫说。

为此，很多平台都在晚上进行了红包和分红活动。比如凌晨2:00-7:00下单的用户，30单后，PPAY将额外赠送100元红利。

基准测试平台无疑处于这条食物链的顶端。

“一般来说，标杆平台能拿5%到10%的佣金，可谓是超级巨额利润。”冯鑫说。

他见过一个知名的标杆平台，一个月拿了几亿资金，“佣金拿了几千万”。

由于正常的支付渠道被封锁，赌博等黑灰色产品对标杆平台的依赖度极高，愿意支付高额佣金。

比如一个叫《大资本》的赌博游戏，就是靠跑分赚钱的。

建立对标平台的门槛很低。

标杆系统经销商介绍，标杆系统售价3万元，还负责后期维护。

这个系统并不复杂，只需要几个简单的功能：下单、结算、提现。

设置起来也很快，“一般7天左右，最快3、4天就可以完成”。

后期的维护也很简单，“一个接线员，就可以上线”。

“做标杆平台曾经是最赚钱的生意，身边很多朋友都参与了。”冯鑫说，他们通常把服务器放在国外，人也在国外。一个地方。

05 有很多陷阱

看起来这条产业链是紧密配合的，但中间也有很多陷阱。

在基准测试平台上运行在这个行业中并不是什么新鲜事。

“之前和之后，至少有三分之一的平台逃跑了。”冯鑫表示，90%的标杆平台都不可靠。

逃离标杆平台的诱惑确实很大，他们一般可以拿走两笔钱：赌博用户收取的钱和二维码用户的押金。

“一个标杆平台每天价值几百万几千万，谁看到都心痒痒。”冯鑫说道。而这些平台都在国外，“难以追踪”。

标杆平台码商收取的6500元押金被平台收走。 “后来我的上级和平台客服都屏蔽了我。”

尽管上当受骗，很多码商还是选择吞了。

“他们也知道洗钱是违法的，不敢报警。”冯鑫表示，标杆平台抓住了他们的心态，肆无忌惮地跑。

提供二维码的用户也经常被禁止。

3月8日，有用户称微信账号因跑分被永久冻结。

“现在支付宝和微信风控比较严，云山支付相对宽松。”冯鑫说很多情况都会导致被封号。

例如使用新的支付账户、频繁异地交易、频繁切换手机账户登录等。

目前在QQ群里搜索“跑分”等关键词会发现大部分群都被屏蔽了。

标杆产业链正在逐步扩大。

如果这条链条被切断，黑灰生产资金会不会流动不起来？

冯鑫似乎并不担心，“这些人总能找到漏洞，下一个漏洞，可能就在拼多多上。”