稳步推进法定数字货币标准的制定与分析

数字货币与数字人民币的区别：

数字货币是电子货币形式的替代货币（可用于实物商品和服务交易）。数字货币具有网络数据包的主要特征。这种类型的数据包由数据码和识别码组成。数据码是我们需要传输的，识别码表示数据包从哪里来，往哪里去。基于数字货币的特性，数字货币给央行带来的直接好处不仅在于节省纸币的发行、流通和结算成本，还在于增强央行对资金的控制能力。电子货币和虚拟货币统称为数字货币。根据欧洲央行的定义，虚拟货币是非央行、信贷机构、电子货币机构价值的数字表示，在某些情况下可以作为货币替代品。数字货币的特点——1、有自己的开源代码（即合法身份证明）； 2、恒定发行（等值发行后不再发行）； 3、第三方交易平台（有独立的电子账本）； 4、平台可以随时交易； 5、数字资本有升值空间。虽然数字货币的发行方式还在研究中，但纸币已经被一些专业人士视为“上一代货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。由于中国人口众多、幅员辽阔，数字货币的发行时间表仍不确定。有人预测，数字货币和现金将在很长一段时间内并行并逐步被替代。当数字货币时代真正到来时，人们携带的现金会越来越少数字货币和股票的区别，出行会越来越安全，扶贫会越来越精准，腐败会越来越难躲，小偷越来越难。

数字人民币全称为DCEP 数字人民币是指央行发行的数字货币，是央行的负债，具有国家信用，相当于法定货币。它的功能与纸币和硬币完全一样，只是形状不同。一种是纸和金属，另一种是手机软件中显示的数字。当然，同时也是补偿性的。理论上，数字货币可以在任何场景下使用，就像你口袋里的人民币可以在任何场景下交易和购买一样。数字货币流通时，不需要移动网络信号，不需要连接互联网，只要手机有电。利用手机的NFC功能，让两部手机接触，快速实现收款和支付。那么，数字人民币会给生活带来便利吗？答案是肯定的！首先，数字人民币将使交易更加便捷。中国版数字货币无需绑定任何银行账户。可以说摆脱了传统银行账户的限制，从而降低了交易成本。其次，在网络信号较差的情况下，网银和第三方支付平台的支付功能往往会瘫痪，而DC/EP的双离线技术可以保证在无网络或极端条件下，像纸币一样正常使用，只需触摸两部配备DC/EP数字钱包的手机即可完成转账或支付功能。最后，数字货币不需要任何第三方支付平台，使用央行的数字货币支付，花的钱是数字人民币，和消费现金一样，所以在功能上和第三方一样- 方电子支付。会有很大的不同，但这并不代表可以卸载第三方电子支付平台，至少钱不够的时候，花呗什么的可以救急。更重要的是，数字货币还有其独特的优势：数字人民币的合法补偿。央行数字货币属于法币性质。与我们经常使用的移动支付工具不同，它还需要依靠商业银行的信用和大型互联网公司的信用担保。也就是说，数字人民币的安全性更高。

数字货币编辑基于 Morten Linnemann Bech 和 Rodney Garratt 的“中央银行加密货币”的货币分类 数字货币（数字货币、电子货币或电子货币）是一种以数字形式存在的货币（不同于纸币），不同于实物，例如硬币）。它表现出类似于实物货币的特性，但可以允许即时交易和无边界所有权转移。示例包括记录在计算机数据库中的虚拟货币、加密货币和中央银行发行的货币（包括数字基础货币）。与传统货币一样，这些货币可以用于购买实物商品和服务，但也可能在某些社区中受到限制，例如在网络游戏中。 [1] 数字货币是以电子方式记录在储值卡或其他设备上的货币余额。另一种形式的电子货币是网络货币，它允许通过计算机网络，尤其是互联网转移价值。电子货币也是对私人银行或银行存款等其他金融机构的债权。 [2] 数字货币可以是中心化的，即有一个控制货币供应的中心点，也可以是分散的，即控制可以来自不同的来源。

数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（DC/EP）数字货币和股票的区别，是中国人民银行发行的一种数字形式的法定货币。面向公众的交易所，基于广义账户体系，支持银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币，具有价值特征和合法补偿，支持可控匿名。数字人民币的概念有两个关键点。一是数字人民币是数字形式的法定货币；还有一点就是它相当于纸币和硬币。数字人民币主要定位在M0，即流通中的现金和硬币。主要定位为现金支付凭证（M0），将与实物人民币长期共存，主要用于满足公众对数字现金的需求，助力普惠金融。

数字人民币由中国人民银行发行，是具有国家信用背书和合法偿付能力的法定货币。与比特币等虚拟货币相比，数字人民币是法定货币，相当于法定货币，其有效性和安全性是最高的，而比特币是一种没有任何价值基础的虚拟资产，不享有任何主权信用担保。 ，不能保证稳定值。这是央行数字货币与比特币等加密资产最根本的区别。

双层操作系统 DC/EP 交付模式 数字人民币采用双层操作系统。即中国人民银行不直接向公众发行和兑换央行数字货币，而是先将数字人民币兑换给指定的经营机构，如商业银行或其他商业机构，再由这些机构兑换为上市。运营机构需要向中国人民银行缴纳100%的准备金，这是一个1：1的兑换过程。这种两级运作的制度与发行纸币基本相同，因此不会对现有的金融体系造成太大影响，也不会对实体经济或金融稳定造成太大影响。 DC/EP分销采用两级运营模式，与商业银行传统业务模式不构成竞争。同时可以充分发挥商业银行等机构在技术创新方面的积极性：数字货币发行体系保证DC/EP不超发。只有当生成的请求符合验证规则时，才会发送相应的配额证书。基于广义账户体系 在当前的数字货币体系下，任何能够形成个人唯一身份的东西都可以成为账户。例如，车牌号可以成为数字人民币的子钱包，可以在高速公路上或停车时支付。这是一个广泛的帐户系统的概念。银行账户制度是一个非常严格的制度，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户。

支持银行账户的松耦合 支持银行账户的松耦合意味着你可以在没有银行账户的情况下开通数字人民币钱包。对于部分农村或偏远山区的人群，以及无法或不便开立银行账户的境外游客，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有利于实现普惠金融。其他个性化设计1.双离线支付。与纸币一样，可以满足飞机、游轮、地下停车场等网络信号较差的场所的电子支付需求； 2. 更高的安全性。如果真的发生盗用，对于实名钱包，数字人民币可以提供挂失功能； 3. 多个终端选项。不愿意或不能使用智能手机的人可以选择IC卡、功能手机或其他硬件； 4. 多信息力量。根据对客户信息的把握力度，数字人民币钱包分为几个层次。如大额支付或转账，必须通过信息密集度高的实名钱包； 5. 点对点交付。通过数字货币智能合约，可以实现定点到人的交付。民生资金可以分配到群众的数字钱包中，从而杜绝了虚报、截取、挪用的可能性； 6. 高可追溯性。主管部门在严格按程序出具相应法律文件时，应当进行相应的数据核查和交叉比对，为打击违法犯罪活动提供信息支持。腐败分子即使被打成碎片也很难逃避监管。

金融标准化“十四五”发展规划。 《方案》提出，进一步推进证券期货标准建设。大力推动制定资本市场基础数据标准和监管数据标准，研究构建资本市场数据标准体系，提升证券期货行业数据治理水平。在标准化引领金融业数字生态建设方面，《方案》明确，将稳步推进法定数字货币标准建设。综合考虑安全可靠的基础设施、发行系统和存储系统、登记中心、支付交易通信模块、终端应用等，探索建立和完善法定数字货币基础设施标准。研究制定法定数字货币信息安全标准，确保流通过程中的可存储性、不可伪造性、不可重复交易、不可抵赖性。研究制定法定数字货币业务及应用标准，建立发行、流通、提现标准化流程。

法定数字货币基础设施标准的建立和完善是各种技术创新的叠加，不仅是目前炒作的数字人民币概念股，还涉及“安全可靠的基础设施、发行系统和存储系统，注册中心、支付交易通信模块、终端应用等，探索建立和完善法定数字货币基础设施标准，研究制定法定数字货币信息安全标准，确保可存储、不可伪造、不可重复交易、不可重复交易。 ——流通过程中的抵赖。研究制定法定数字货币业务及应用标准，建立发行、流通、提现的标准化流程。之前的概念可能会限制你的想象，比如存储和支付媒体、周边支付环境的采集和监控数据上传、身份验证、云计算等，涉及的领域可能超乎想象，而且还有一些这样的个股尚未被发现的，如：

300991 创亿通 300349 金卡智能 300259 新天科技 002512 大华智能 002622 融宇集团

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